Kreditversicherungen schützen Unternehmen vor unbezahlten Rechnungen bzw. offenen Forderungen. Sie stellen den Cashflow sicher und senken Exportrisiken.
Was ist eine Kreditversicherung?
Eine Kreditversicherung schützt Unternehmen vor Forderungsausfällen. Sie versichert also gegen unbezahlte Rechnungen, die durch Kundeninsolvenz, Ausfall, politische Risiken oder andere Gründe verursacht werden. Sie wird auch als Schuldnerversicherung oder Debitorenversicherung bezeichnet.
Wie funktioniert eine Kreditversicherung?
Egal wie vorsichtig Sie als Unternehmer sind, Ihre Kunden können manchmal nicht bezahlen – sei es durch mangelnde Liquidität, Insolvenz oder politische Umstände. Sofern sie keine Zahlung im Voraus verlangen können, sind Sie grundsätzlich anfällig für Forderungsausfälle, da Sie Ihren Kunden jedes Mal einen Kredit einräumen für den Zeitraum zwischen der Erbringung Ihrer Leistung und der Bezahlung der Rechnung. Eine Kreditversicherung schützt Ihren Cashflow, indem sie offene Forderungen gegen Kunden abdeckt, wenn diese nicht bezahlen können oder wollen.
Eine Kreditversicherung versichert Sie also gegen den Zahlungsausfall von Kunden. Sie wird von Unternehmen jeder Größe eingesetzt, sowohl im nationalen als auch im internationalen Handel. Unternehmen nutzen Kreditversicherungen außerdem, um Finanz- und Betriebskapital bei Banken zu sichern, neue Märkte risikofrei zu erschließen und neue Kunden mit günstigen Konditionen gewinnen zu können.
Wie bei allen Versicherungen gibt es auch bei der Kreditversicherung keine Standard-Police. Umfang und Kosten der Kreditversicherung werden von einer Reihe von Faktoren bestimmt. Dazu zählen Größe des eigenen Unternehmens, Branche bzw. Markt sowie das mit den Kunden verbundene Risiko. Die meisten Kreditversicherungen werden daher auf die Situation und die Bedürfnisse des zu versichernden Unternehmens zugeschnitten.
Vorteile einer Kreditversicherung
Der Schutz Ihrer Forderungen bzw. offenen Rechnungen ist nur ein Teil der Leistung, die eine Kreditversicherung erbringt. Zudem hat sie folgende Vorteile:
- Vergrößerung des Kundenstamms, da Ihre günstigen Zahlungsbedingungen auf potenzielle Kunden attraktiv wirken
- Sicherheit in neuen Märkten, da Sie dank des Versicherungsschutzes mit geringem Risiko agieren können
- Garantie des Cashflows, die es Ihnen ermöglicht, bessere Beziehungen zu Lieferanten und Mitarbeitern aufzubauen
- Stärkung der Kundenbeziehungen, dank besserer Zahlungs- und Kreditbedingungen
- Leichterer Zugang zu eigenen Krediten und Finanzierungslösungen, da Banken auf Ihre Liquidität vertrauen können
- Erfüllen der Anforderungen des Risikomanagements Ihrer Stakeholder oder Ihres Vorstands
Gut geschützt mit einer Kreditversicherung von Atradius
Die Kreditversicherungen von Atradius sind für jede Unternehmensgröße geeignet, egal ob Sie ein national tätiger Betrieb oder ein internationaler Konzern sind. Zudem bieten wir speziell auf die Bedürfnisse bestimmter Branchen zugeschnittene Versicherungen an:
- Modula Basic – bis 2 Mio Euro Umsatz
- Modula – ab 2 Mio. Euro Umsatz
- CRIF Modula Safe – ab 2 Mio. Euro, Versicherungsschutz basierend auf einer CRIF Wirtschaftsauskunft
- Modula Food – 10 bis 250 Mio. Euro Umsatz, speziell für die Lebensmittelbranche
- Modula Energy – ab 10 Mio. Euro, speziell für Energieversorger
Hier finden Sie noch weitere Lösungen zur Risikoabsicherung.