Was kostet eine Kreditversicherung?

Für die Kostenkalkulation einer Warenkreditversicherung werden Faktoren wie Unternehmensgröße, Kundenstamm, Risikobereitschaft und Branche herangezogen.

Was kostet eine Kreditversicherung?

Die Kosten einer Warenkreditversicherung werden grundsätzlich für jede Police individuell kalkuliert. Sie richten sich u. a. nach Umsatz, Kundenstamm, abzudeckendem Risiko, Branche, Handelshistorie und Internationalität des zu versichernden Unternehmens.

Wozu eine Kreditversicherung?

Warenkreditversicherungen sind für Unternehmen jeder Größe und Branche ein bewährtes Mittel, sich gegen Forderungsausfälle zu schützen. Immer wieder kann es vorkommen, dass Kunden durch mangelnde Liquidität, Insolvenz, Krisen oder politische Gegebenheiten Rechnungen nicht fristgemäß oder gar nicht begleichen. Dies ist im nationalen, vor allem aber auch im internationalen Handel ein großes Risiko, welches die eigene Firma in finanzielle Schwierigkeiten bringen kann. Kreditversicherungen federn dieses Risiko ab, indem sie gegen unbezahlte Rechnungen von zahlungsunfähigen oder -unwilligen Kunden versichern. Dadurch wird der eigene Cashflow bedeutend verbessert, und neue Märkte und Geschäftsbereiche können mit geringerem Risiko auf- und ausgebaut werden.

Berechnung der Kosten einer Kreditversicherung

Die Kosten einer Kreditversicherung sind je nach Versicherungspolice, und damit je nach zu versicherndem Unternehmen sehr verschieden. Zur Berechnung der Kosten werden viele Faktoren herangezogen: Zunächst einmal ist die Größe des Unternehmens, gemessen am Umsatz, wichtig. Dann muss selbstverständlich über die Höhe des abzudeckenden Forderungsausfalls entschieden werden – hierbei spielen natürlich die Bedürfnisse und Wünsche der versicherten Firma eine große Rolle: Welche offenen Forderungen kann und will das Unternehmen riskieren, gegen welche muss es sich unbedingt absichern?

Ein bedeutender Faktor ist zudem das Risiko, dass es zu Forderungsausfällen kommt. Dieses Risiko berechnet der Versicherer anhand der Handelshistorie, der Kundenbewertungen, der Kreditkonditionen bzw. der Zahlungsbedingungen und des Wirtschaftszweigs bzw. der Branche. Natürlich spielen auch die Standorte der Kunden eine Rolle, also etwa die Frage, in welche Länder Waren oder Dienstleistungen verkauft werden.

Die Kosten der Warenkreditversicherung werden also anhand etlicher und sehr individueller Bedingungen kalkuliert. Somit wird prinzipiell jede Police einzeln berechnet und erstellt. Sind die Kosten aus Sicht des Unternehmens zu hoch, kann man sich z. B. für einen höheren Risikoanteil entscheiden.

Das Modulsystem von Atradius

Auch Atradius richtet Ihre Kreditversicherung an Ihrer Unternehmensgröße, Ihrem Risiko, Ihrer Branche – sowie natürlich vor allem an Ihren ganz individuellen Vorstellungen und Bedürfnissen aus. Grundsätzlich bietet Atradius folgende Module von Warenkreditversicherungen an:

  • Modula Basic – bis 2 Mio Euro Umsatz
  • Modula – ab 2 Mio. Euro Umsatz
  • CRIF Modula Safe – ab 2 Mio. Euro, Versicherungsschutz basierend auf einer CRIF Wirtschaftsauskunft
  • Modula Energy – ab 10 Mio. Euro, speziell für Energieversorger
  • Modula Food – 10 bis 250 Mio. Euro Umsatz, speziell für Unternehmen der Lebensmittelbranche

Hier finden Sie noch mehr individuellere Lösungen zur Risikoabsicherung.

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