Um potenziell säumige Zahler zu identifizieren und Forderungsausfällen vorzubeugen, führen Kreditversicherungsunternehmen Kunden-Portfolio-Analysen durch.
Wer macht eine Kunden-Portfolio-Analyse?
Kunden-Portfolio-Analysen dienen hauptsächlich dem Sicherstellen der Liquidität eines Unternehmens. Durch sie werden Risiken von Forderungsausfällen durch Nichtbezahlen von Rechnungen rechtzeitig erkannt und im Vorfeld vermieden. Kreditversicherer wie Atradius führen Kunden-Portfolio-Analysen im Auftrag von Unternehmen durch.
Kunden-Portfolio-Analysen optimieren das Zahlungsmanagement
Die allgemeine Portfolio-Analyse konzentriert sich auf die momentane Position des Unternehmens im Markt und die damit verbundenen Risiken und Chancen. So liefert die Portfolio-Analyse generell wichtige Ansätze für weiterführende Entscheidungen. Dies gilt für Analysen der verschiedenen Märkte genauso wie für die Chancen und Risiken bei der Entwicklung neuer Produkte.
Aber auch das Zahlungsmanagement des Unternehmens kann im Fokus einer Portfolio-Analyse stehen. Bei einer solchen Kunden-Portfolio-Analyse wird ein gezieltes Monitoring des Kundenstamms durchgeführt mit dem Ziel, die Zahlungsfähigkeit bzw. das Risiko eines Zahlungsausfalls bei den aktuellen Bestandskunden festzustellen.
Kreditversicherungen schützen vor Forderungsausfall
So kann etwa auch festgestellt werden, ob und welche Kreditversicherung ein passender Schutz gegen Forderungsausfälle ist. Denn jedes Unternehmen gewährt seinen Kunden in Form eines Zahlungsziels einen Kredit auf die Bezahlung seiner Waren oder Dienstleistungen. Wenn nun Kunden verspätet zahlen, auf Mahnungen nicht reagieren oder gar nicht zahlen – sei es aus Kalkül oder tatsächlicher Zahlungsunfähigkeit – gefährdet dies die Liquidität des kreditgebenden Unternehmens. Bei mehreren Zahlungsausfällen oder offenen Rechnungen in großer Höhe kann dies existenzbedrohende Ausmaße annehmen, im schlimmsten Fall bis hin zur Insolvenz des Unternehmens. Eine Kreditversicherung minimiert diese Risiken, indem sie vorbeugt und im Ernstfall einspringt.
Flexible Produkte passen sich den individuellen Bedürfnissen an
Moderne Kreditversicherungen sind in den meisten Unternehmen ein nachhaltig wirksamer Bestandteil des Forderungsmanagements. Vor allem durch die flexible Gestaltung der angebotenen Leistungen passt eine Kreditversicherung zu kleinen Unternehmen genauso wie zum international agierenden Konzern. Da eine Kreditversicherung oft bis zu 95 Prozent der Forderungsausfälle abdeckt, schützt sie das Unternehmen vor Liquiditätsengpässen und schlimmeren Folgen.
Ein weiteres Argument, das für den Abschluss einer Kreditversicherung spricht, ist die hohe Planungssicherheit des Unternehmens. Denn durch die prozentual hohe Abdeckung möglicher Zahlungsausfälle sichert die Kreditversicherung den Cash Flow, womit sich eine mögliche Zahlungsunfähigkeit von Kunden in keiner Weise auf die strategische Unternehmensplanung auswirkt.
Prävention durch Kunden-Portfolio-Analyse
Sowohl für neu gegründete Firmen als auch für Großunternehmen sind die Risiken eines Forderungsausfalls stets präsent, denn Zahler können aus den verschiedensten Gründen säumig werden: Weil sie selbst momentan einen Liquiditätsengpass durchlaufen, weil sie mit Absicht möglichst spät zahlen oder auch, weil sie durch die politische Situation in ihrem Land darin gehindert werden. Eine Kunden-Portfolio-Analyse lohnt sich also für Start-ups genauso wie für Mittelständler und Konzerne.
Je nach Ergebnis der Portfolio-Analyse kann, wenn als notwendig erachtet und gewünscht, eine individuelle Kreditversicherungslösung ausgearbeitet werden. Die Versicherungspolice richtet sich dabei ganz nach dem Unternehmen, etwa nach dem Jahresumsatz, der Branche, der individuell gewünschten Abdeckung sowie natürlich dem analysierten Kunden-Portfolio und den damit verbunden Risiken.
Portfolio-Analyse und Kreditversicherung von Atradius
Atradius führt Kunden-Portfolio-Analysen durch und bietet individuell zugeschnittene Kreditversicherungen an. Grundsätzlich gibt es, gestaffelt nach Umsatz, folgende Modelle von Kreditversicherungen:
- Modula Basic – bis 2 Mio Euro Umsatz
- Modula – ab 2 Mio. Euro Umsatz
- CRIF Modula Safe – ab 2 Mio. Euro, Versicherungsschutz basierend auf einer CRIF Wirtschaftsauskunft
- Modula Energy – ab 10 Mio. Euro, speziell für die Energiebranche
- Modula Food – 10 bis 250 Mio. Euro Umsatz, speziell für die Lebensmittelbranche
Hier finden Sie noch mehr individuelle Lösungen zur Risikoabsicherung.
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