Missverständnisse über Kreditversicherungen erklärt

Kreditversicherungen sind ein wirksames Instrument zum Schutz Ihres Unternehmens vor Zahlungsausfällen, werden jedoch häufig missverstanden. Von Annahmen über Kosten und Komplexität bis hin zu Unklarheiten über den tatsächlichen Versicherungsumfang – viele Unternehmen übersehen aufgrund hartnäckiger Mythen den strategischen Wert dieser Versicherungen.

In diesem Artikel gehen wir auf die häufigsten Missverständnisse ein und erklären, was Kreditversicherungen wirklich bieten: nicht nur finanziellen Schutz, sondern auch Einblicke, Vertrauen und Unterstützung für nachhaltiges Wachstum.

1. Kreditversicherungen sind nur für große Unternehmen gedacht.

Es wird häufig angenommen, dass Kreditversicherungen ausschließlich für multinationale Unternehmen mit hohem Umsatz und komplexen internationalen Aktivitäten gedacht sind. Das könnte jedoch nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein.

Fakt ist: Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sind oft stärker von Zahlungsausfällen betroffen. Eine einzige unbezahlte Rechnung kann ihren Cashflow erheblich beeinträchtigen, insbesondere wenn sie über keine finanziellen Puffer verfügen. Eine Kreditversicherung schützt diese Unternehmen vor unerwarteten Verlusten und gibt ihnen die Sicherheit, sicher zu wachsen.

Wir arbeiten mit Unternehmen jeder Größe zusammen. Unsere Lösungen sind skalierbar und auf die Bedürfnisse jedes einzelnen Unternehmens zugeschnitten, egal ob Sie ein lokaler Lieferant oder ein ambitionierter Exporteur sind.

2. Kreditversicherungen sind zu teuer, um sich zu lohnen.

Viele Unternehmen gehen davon aus, dass Kreditversicherungen ein Luxus sind, zusätzliche Kosten, die sich nur große Unternehmen leisten können. Diese Sichtweise übersieht jedoch oft die tatsächlichen finanziellen Auswirkungen von Zahlungsausfällen.

Fakt ist: Die Kosten für eine Kreditversicherung machen in der Regel nur einen geringen Prozentsatz Ihres Umsatzes aus. Im Gegenzug erhalten Sie Schutz vor Forderungsausfällen, Zugang zu Risikobewertungen von Käufern und Unterstützung beim Inkasso. Noch wichtiger ist, dass Sie Ihren Cashflow sichern und Unsicherheiten reduzieren, insbesondere wenn Sie neue Märkte erschließen oder mit unbekannten Kunden zusammenarbeiten. 

Kreditversicherung als Investition in die Geschäftskontinuität. Für viele Unternehmen liegt der Wert nicht nur in der Deckung, sondern auch in der Sicherheit, die sie für ihre geschäftlichen Entscheidungen bietet.

3. Ich benötige nur eine Kreditversicherung für Neukunden.

Viele Unternehmen glauben, dass langjährige Beziehungen und persönliches Vertrauen ausreichen, um sie vor Zahlungsausfällen zu schützen. „Eine Kreditversicherung ist unnötig, wenn man seine Kunden gut kennt. Wir arbeiten seit Jahren mit ihnen zusammen, sie zahlen immer.“ Aber selbst die zuverlässigsten Kunden können in unerwartete finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Fakt ist: Es ist wichtig, seine Kunden zu kennen, aber das beseitigt nicht das Risiko. Marktstörungen, Liquiditätsprobleme oder geopolitische Ereignisse können selbst die stabilsten Unternehmen beeinträchtigen. Eine Kreditversicherung bietet zusätzlichen Schutz und Zugang zu unabhängigen, aktuellen Informationen über die finanzielle Situation Ihrer Käufer, die oft über das hinausgehen, was Sie selbst sehen können.

Eine Kreditversicherung hilft Unternehmen, fundierte Entscheidungen zu treffen, die nicht nur auf der Vergangenheit oder Vertrauen basieren, sondern auf Echtzeitdaten und fachkundigen Risikobewertungen.

4. Kreditversicherungen sind nur für Exportmärkte relevant.

Viele Unternehmen verbinden Kreditversicherungen mit dem internationalen Handel und gehen davon aus, dass sie nur bei Geschäften mit unbekannten Käufern im Ausland notwendig sind. Zahlungsrisiken bestehen jedoch ebenso auf den heimischen Märkten.

Fakt ist: Kreditversicherungen gelten sowohl für lokale als auch für internationale Transaktionen. Unabhängig davon, ob Sie grenzüberschreitend oder innerhalb Ihres eigenen Landes verkaufen, besteht ein reales Risiko der Zahlungsunfähigkeit Ihrer Kunden, von Zahlungsverzögerungen oder plötzlichen finanziellen Schwierigkeiten.

Kreditversicherungen unterstützen Unternehmen beim Risikomanagement, unabhängig davon, wo sie tätig sind. Unser Versicherungsschutz und unsere Fachkenntnisse helfen Ihnen, im In- und Ausland sicher zu handeln.

5. Kreditversicherungen sind nur in Zeiten der Wirtschaftskrise sinnvoll.

Es liegt nahe, Kreditversicherungen als etwas zu betrachten, das man nur in Rezessionen oder Zeiten finanzieller Instabilität benötigt. Wenn die Märkte volatil sind und die Insolvenzen zunehmen, wird der Wert des Schutzes offensichtlich. Aber auch in stabilen Zeiten bleibt das Kreditrisiko bestehen.

Fakt ist: Kreditversicherungen sind in Wachstumsphasen genauso relevant. Sie ermöglichen es Unternehmen, zuversichtlich zu expandieren, neue Märkte zu erschließen und mit größerer Sicherheit neue Kunden zu gewinnen. Selbst unter guten wirtschaftlichen Bedingungen können einzelne Unternehmen mit plötzlichen Liquiditätsproblemen, branchenspezifischen Abschwüngen oder geopolitischen Schocks konfrontiert sein.

Darüber hinaus ist der Abschluss einer Kreditversicherung in der günstigen Phase des Konjunkturzyklus oft kostengünstiger. Die Prämien spiegeln in der Regel das aktuelle Risikoniveau auf dem Markt wider, sodass der Versicherungsschutz bei stabilen Bedingungen in der Regel günstiger ist.

Wir betrachten die Kreditversicherung als ein strategisches Instrument, das Unternehmen dabei hilft, Risiken unabhängig vom Konjunkturzyklus proaktiv zu managen.

6. Kreditversicherungen sind zu kompliziert oder zeitaufwendig.

Kreditversicherungen werden manchmal als komplex, bürokratisch oder schwer zu verwalten angesehen, insbesondere von Unternehmen, die damit nicht vertraut sind. Diese Wahrnehmung kann Unternehmen davon abhalten, sich mit ihren Vorteilen auseinanderzusetzen.

Fakt ist: Moderne Kreditversicherungen sind so konzipiert, dass sie unkompliziert und effizient sind. Digitale Plattformen ermöglichen es Unternehmen, Kreditlimits zu beantragen, Käuferrisiken zu überwachen und Schadensfälle mühelos zu verwalten.

Wir bieten intuitive Tools und engagierten Support, um sicherzustellen, dass der Prozess klar und praktisch ist. Unser Ziel ist es, Kreditversicherungen zugänglich zu machen, nicht nur in Bezug auf den Versicherungsschutz, sondern auch in Bezug auf die Integration in Ihren täglichen Betrieb.

7. Kreditversicherungen sind lediglich ein Mittel, um unbezahlte Schulden einzufordern.

Einige Unternehmen betrachten Kreditversicherungen als reaktives Instrument, auf das man erst zurückgreift, wenn ein Kunde nicht zahlt. Dabei wird jedoch ihr umfassenderer strategischer Wert übersehen.

Fakt ist: Ja, die eigentliche Stärke einer Kreditversicherung liegt in ihrer Garantie, dass der Versicherer den Verlust ersetzt, wenn ein versicherter Käufer nicht zahlt. Aber eine Kreditversicherung ist in erster Linie eine präventive Lösung. Sie hilft Ihnen, das Käuferrisiko vor dem Verkauf einzuschätzen, Veränderungen im Kundenverhalten zu beobachten und fundierte Entscheidungen über Kreditlimits zu treffen. 

Wir kombinieren Versicherung mit proaktivem Risikomanagement. Unser Ziel ist es nicht nur, Ihnen bei der Bewältigung von Forderungsausfällen zu helfen, sondern diese von vornherein zu verhindern.

8. Kreditversicherungen ersetzen das Kreditmanagement.

Einige Unternehmen glauben, dass sie mit einer Kreditversicherung keine Investitionen mehr in die interne Kreditkontrolle tätigen müssen. Sie gehen davon aus, dass der Versicherer sich um alles kümmert, was mit dem Käuferrisiko und dem Zahlungsverhalten zu tun hat.

Fakt ist: Eine Kreditversicherung ist eine leistungsstarke Ergänzung Ihres Kreditmanagements, kein Ersatz dafür. Starke interne Prozesse bleiben unerlässlich, um die Zuverlässigkeit von Kunden zu bewerten, Zahlungsbedingungen festzulegen und ausstehende Rechnungen zu verfolgen. Eine Kreditversicherung bietet zusätzlichen Schutz und Einblicke, funktioniert aber am besten, wenn sie in disziplinierte Kreditpraktiken integriert ist.

Wir empfehlen Unternehmen, eine Kreditversicherung als Teil einer umfassenderen Risikostrategie zu betrachten, die internes Fachwissen mit externer Unterstützung kombiniert.

9. Die Kreditversicherung deckt alle Risiken ab.

Manchmal wird angenommen, dass mit dem Abschluss einer Kreditversicherung automatisch alle unbezahlten Rechnungen abgedeckt sind. Diese Annahme ist zwar verständlich, spiegelt jedoch nicht wider, wie Kreditversicherungen funktionieren und warum sie so wertvoll sind.

Fakt ist: Die größte Stärke der Kreditversicherung liegt in ihrer aktiven Risikoüberwachung. Versicherungsnehmer beantragen eine Deckung für bestimmte gewerbliche Kreditlinien, und die Versicherer bewerten und genehmigen diese Limits auf der Grundlage aktueller Risikoinformationen. Diese Limits können an die sich ändernden Umstände des Käufers angepasst werden.

Im Allgemeinen sind alle Rechnungen, die innerhalb eines genehmigten Kreditlimits liegen, gedeckt, sodass der Versicherte jederzeit weiß, ob er unter dem Schutz des Versicherers handelt. 

10. Die Kreditversicherung deckt nur Zahlungsausfälle ab.

Häufig wird angenommen, dass sich die Kreditversicherung auf die Entschädigung für unbezahlte Rechnungen beschränkt. Der Schutz vor Zahlungsausfällen ist zwar ein wesentliches Merkmal, aber bei weitem nicht alles.

Fakt ist: Eine Kreditversicherung verbindet finanziellen Schutz mit proaktivem Risikomanagement. Sie bietet Ihnen Zugang zu Risikobewertungen von Käufern, Einblicken in Länder und Branchen, einer kontinuierlichen Überwachung des Kundenverhaltens und Unterstützung beim Inkasso. 

Eine Kreditversicherung ist ein strategisches Instrument, das Ihr Unternehmen vor, während und nach einer Transaktion unterstützt. Sie hilft Ihnen, bessere Entscheidungen zu treffen, Verluste zu vermeiden und mit Zuversicht zu wachsen. 

Vorteile einer Kreditversicherung

Wenn wir diese zehn Mythen über Kreditversicherungen auf den Kopf stellen, erhalten wir ein klares Bild von ihren tatsächlichen Möglichkeiten. Kreditversicherungen sind ein leistungsstarkes Instrument für Unternehmen jeder Größe, nicht nur für große Konzerne. Sie sind keineswegs unnötige Ausgaben, sondern bieten kostengünstigen Schutz, der den Cashflow sichert und das Wachstum unterstützt. Sie sind für jede Kundenbeziehung relevant – egal ob neu oder etabliert – und gelten gleichermaßen für den nationalen und internationalen Handel. Die Kreditversicherung ist nicht auf Krisenzeiten beschränkt, sondern bietet Vertrauen und Stabilität in jedem wirtschaftlichen Umfeld. Moderne Lösungen sind einfach zu verwalten und lassen sich nahtlos in Kreditprozesse integrieren, sodass sie effizient und nicht belastend sind. Die Kreditversicherung ist mehr als nur ein Mittel zur Eintreibung unbezahlter Forderungen, sondern ein proaktives Risikomanagementinstrument, das Ihre Kreditmanagementstrategie ergänzt und nicht ersetzt. Sie deckt zwar nicht jedes denkbare Risiko ab, bietet jedoch einen robusten Schutz vor der größten Gefahr: Zahlungsausfällen. Darüber hinaus umfasst sie zusätzliche Dienstleistungen wie Bonitätsprüfung und -überwachung.

Kurz gesagt: Kreditversicherungen bieten Sicherheit, Einblicke und Seelenfrieden und helfen Unternehmen, mutig zu handeln und nachhaltig zu wachsen. Wir unterstützen Sie auf diesem Weg mit Einblicken, Kompetenz und maßgeschneiderten Lösungen.