Vorab-Kreditrisiko: Warum es wichtig ist

Unternehmen, die auf Kreditbasis handeln, sind mit dem Kreditrisiko vertraut, also dem Risiko, für bereits gelieferte Waren nicht bezahlt zu werden. Weitaus weniger Unternehmen kennen das Konzept des Vor-Kreditrisikos. Das Vor-Kreditrisiko beginnt, sobald eine Bestellung aufgegeben wird. Ab diesem Zeitpunkt investieren Sie Zeit, Geld und Ressourcen, ohne eine Zahlungsgarantie zu haben. Dies ist besonders häufig in Branchen der Fall, in denen Personalisierung eine entscheidende Rolle spielt, da getätigte Investitionen nur schwer wieder hereingeholt werden können, wenn der Kunde nicht bezahlt.

In diesem Artikel untersuchen wir das Vor-Kreditrisiko und den Schaden, den es Ihrem Unternehmen zufügen kann, sowie Strategien zu seiner Minderung.

Was ist das Vor-Kreditrisiko?

Das Vor-Kredit-Risiko bezieht sich auf das Potenzial für finanzielle Verluste, wenn ein Kunde nicht bezahlt, nachdem ein Unternehmen bereits mit der Produktion begonnen hat, die nicht ohne Weiteres für andere Zwecke verwendet werden kann. Da es sich auf Waren bezieht, die auf den Versand warten, wird es manchmal auch als Vorversand- oder Arbeitsfortschrittsrisiko bezeichnet. 

Sie glauben, dass dies für Ihr Unternehmen nicht zutrifft? Dann sollten Sie vielleicht noch einmal darüber nachdenken. Ganz gleich, ob Sie Artikel für eine Lebensmittelmarke, Präzisionsteile für Maschinen oder maßgeschneiderte Armaturenbrettkomponenten für ein bestimmtes Automodell herstellen – sobald die Produktion beginnt, sind Sie an den Prozess gebunden. Sie haben die Materialien gekauft, die Zeit gebucht und mit der Arbeit begonnen.

Selbst wenn Ihr Lagerbestand generisch ist, kann er speziell für Ihren Käufer gekennzeichnet sein. Die Kosten für die Entfernung und Neukennzeichnung des Lagerbestands könnten den Wiederverkaufsertrag übersteigen – und Ihnen nicht wieder gutzumachende Verluste bescheren.

Die Insolvenz eines Käufers bedeutet bereits, dass der Lieferant einen profitablen Absatzweg verloren hat, aber wenn er auf halbfertigen Fertigwaren sitzen bleibt, kann dies bedeuten, dass die versunkenen Kosten nicht wieder hereingeholt werden können.

Branchenübergreifend investieren Unternehmen Tausende, manchmal sogar Millionen in Materialien und Produktion, bevor sie bezahlt werden. Das ist ein Risiko, dessen sich viele nicht bewusst sind.

Das Risiko einer Insolvenz vor dem Versand

Ein solches Risiko mag vernachlässigbar erscheinen, insbesondere wenn Sie bei früheren Bestellungen reibungslose Geschäfte mit Ihren Kunden gemacht haben und diese keine Anzeichen für finanzielle Schwierigkeiten zeigen. 

Leider kann eine Insolvenz ohne Vorwarnung eintreten, oft bevor deutliche Anzeichen für finanzielle Schwierigkeiten erkennbar sind.

Die Insolvenz des Kunden ist nicht die einzige Gefahr. Ein Kunde, der unter finanziellem Druck steht, kann die Bestellung vor dem Versand stornieren. Konflikte oder Sanktionen können die Lieferung unmöglich machen. In all diesen Fällen ist der Lieferant finanziell gefährdet, da er in die Produktion oder Vorbereitung investiert hat. Je näher die Bestellung ihrer Fertigstellung kommt, desto größer ist das Potenzial für erhebliche finanzielle Verluste.

So funktioniert die PCR-Deckung

Die PCR-Deckung ist eine Erweiterung der Kreditrisikodeckung, die Unternehmen in der entscheidenden Phase zwischen dem Beginn der Arbeiten an einem Auftrag und der Lieferung der fertigen Waren schützt.

„Die PCR-Deckung stellt sicher, dass Sie nicht die gesamten finanziellen Auswirkungen tragen müssen, wenn Ihr Käufer vor der Lieferung zahlungsunfähig wird“, sagt Tracey McIntyre, UK Manager of Special Risks and Recoveries bei Atradius. „Sie ist für Unternehmen konzipiert, bei denen das Risiko lange vor der Rechnungsstellung beginnt. Daher ist die Risikobewertung des Käufers entscheidend, bevor die Versicherten Aufträge annehmen, und wir bieten ihnen Unterstützung, damit sie fundierte Entscheidungen treffen können.“

PCR bietet mehr als nur die Deckung Ihrer finanziellen Verluste. Die Atradius PCR-Deckung schützt Ihr Unternehmen mit wesentlichen Vorteilen, darunter: 

Wie das Special Risks Management Team von Atradius helfen kann

Mit Unterstützung unserer Experten für das Management besonderer Risiken überwacht Atradius Käufer auf frühe Anzeichen finanzieller Schwierigkeiten und stützt sich dabei auf seine umfangreiche Erfahrung in der Versicherung mehrerer Lieferanten mit Vorab-Kreditrisikoversicherungen.

„Zahlungsverzögerungen, plötzliche Vertragsänderungen, Forderungen nach vorzeitiger Zahlung oder unerklärliche Lieferprobleme können allesamt Anzeichen für finanzielle Instabilität sein“, sagt McIntyre. Atradius nutzt strukturierte Daten, Marktinformationen und Verhaltensindikatoren, um die Bonität von Käufern in Echtzeit zu bewerten. Wir stützen uns auf verschiedene Quellen – Finanzberichte, Zahlungsmuster, Bonitätsbewertungen und Branchentrends –, um Unternehmen dabei zu helfen, zu erkennen, wann eine Transaktion risikobehaftet werden könnte. Ein solches Maß an Einblicken steht einzelnen Unternehmen nur selten zur Verfügung.“

Die Priorität verlagert sich auf die Begrenzung von Verlusten und die Verbesserung der Aussichten auf Rückzahlung. Eine Kreditrisikoversicherung kann dabei helfen. Um Schäden zu begrenzen, sind fundierte Branchen- und Rechtskenntnisse sowie ein Verständnis für die Beschaffenheit der Waren, ihr Wiederverkaufspotenzial und die Dynamik der Branche erforderlich. Diese Art von Einblicken erfordert enge Beziehungen zu Unternehmen aus allen Branchen, was die Hauptaufgabe unseres Special Risks Management (SRM)-Teams ist. 

„In Krisensituationen – sei es durch rechtliche Schritte oder Insolvenzverfahren – ist es für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, Verluste zu begrenzen und die Aussichten auf eine Rückzahlung zu verbessern“, sagt Rhys Davies, Leiter des Bereichs Special Risks Management and Recoveries bei Atradius in Großbritannien. 

„Lieferanten sollten den Wert ihrer Lagerbestände nicht unterschätzen – sie können ein wichtiger Bestandteil der Lieferkette sein, und Atradius steht Ihnen zur Seite, um Ihnen zu helfen, den maximalen Wert zu erzielen.“

Wie Atradius die internationale Eintreibung von Forderungen unterstützt

Die Eintreibung von Forderungen kann eine Herausforderung sein, wenn Ihr Käufer seinen Sitz im Ausland hat und einem unbekannten Rechtsrahmen unterliegt. Mit Niederlassungen auf der ganzen Welt steht SRM Ihnen zur Seite. „Unsere Inkassoteams verfügen über jahrzehntelange Erfahrung im Umgang mit großen, komplexen grenzüberschreitenden Insolvenzen“, sagt Davies. „Dieses Fachwissen, kombiniert mit den Vorteilen der Pre-Credit-Risiko-Deckung, gibt Lieferanten Sicherheit, wenn sie sich auf ausländische Märkte wagen.“

Unser globales Netzwerk von Experten kann auch beim internationalen Handel Unterstützung bieten, da dieser zwar breitere Möglichkeiten bietet, aber auch mit eigenen Komplexitäten verbunden ist. Der Umgang mit ausländischen Käufern erfordert Vertrauen und Fachwissen, um grenzüberschreitende Herausforderungen zu meistern. SRM unterstützt Unternehmen bei jedem Schritt auf diesem Weg.

Atradius bietet dieses Fachwissen und diese Erfahrung zusammen mit einer Reihe von ergänzenden Dienstleistungen. Wir verbessern die Beitreibungsbemühungen, indem wir den individuellen Wert von Waren erkennen, der oft über dem Schrottwert liegt. Unsere erfahrenen Beitreibungsteams helfen Unternehmen dabei, aus einer Position der Stärke heraus zu verhandeln, da sie wissen, wie Sie Ihr unersetzliches Produkt gewinnbringend einsetzen können. Unsere juristische Expertise und unsere Kontakte verbessern die Beitreibungsaussichten erheblich. 

Machen Sie die PCR-Deckung zu einem Eckpfeiler Ihrer Kreditrisikomanagementstrategie. Es geht nicht nur um das Management von Risiken, sondern auch darum, Chancen zu ermöglichen und sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen unter allen Marktbedingungen floriert.

Wenn Sie erfahren möchten, wie Sie Ihre eigene Kreditrisikostrategie stärken können, kontaktieren Sie uns und erfahren Sie, wie wir Ihnen helfen können, immer einen Schritt voraus zu sein.