Bürgschaften vs. Bankgarantien

In der heutigen globalen Wirtschaft sind Vertrauen und Zuverlässigkeit für jede Geschäftsbeziehung unerlässlich. Bei Abschluss eines Handelsvertrags muss unbedingt sichergestellt werden, dass die vertraglichen Verpflichtungen erfüllt werden. Jeder Verstoß, unabhängig von der Ursache, kann die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens schädigen und sogar dessen Zukunft gefährden. Um dieses Risiko zu verringern, nutzen Unternehmen Finanzinstrumente, die einen zusätzlichen Schutz bieten: Kautionsversicherungen und Bankgarantien. 

Was ist eine Bankgarantie?

Eine Bankgarantie ist ein Vertrag, in dem sich ein Finanzinstitut verpflichtet, die Verpflichtungen eines Kunden zu übernehmen, wenn dieser seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Vor der Ausstellung der Garantie bewertet die Bank die Bonität des Kunden und kann Sicherheiten oder eine Sperrung von Vermögenswerten verlangen.

Was ist eine Bürgschaft?

Eine Bürgschaft ist eine Alternative zur Bankgarantie, die von Versicherern wie Atradius angeboten wird. Sie bietet dem Begünstigten das gleiche Maß an Schutz, hat jedoch mehrere operative und finanzielle Vorteile.

Was ist der Unterschied?

Sowohl Bürgschaften als auch Bankgarantien werden von öffentlichen und privaten Organisationen als gültige Formen der finanziellen Absicherung allgemein anerkannt. Obwohl sie ähnlichen Zwecken dienen, unterscheiden sie sich erheblich in ihrer Struktur, ihren Kosten und ihren Auswirkungen auf die finanzielle Flexibilität. 

Konditionalität als Schutz vor unlauteren Anrufen

Eine Bürgschaft ist eine bedingte Verpflichtung, die von der Versicherungsgesellschaft ausgestellt wird und garantiert, dass der Auftraggeber eine bestimmte Verpflichtung erfüllt. Aufgrund ihrer Bedingtheit wird die Bürgschaft nur dann aktiv, wenn der Auftraggeber dieser Verpflichtung nicht nachkommt.

Im Gegensatz dazu ist eine Bankgarantie oft bedingungslos, was bedeutet, dass die Bank auf Verlangen zur Zahlung verpflichtet sein kann, unabhängig davon, ob der Auftraggeber einer Verpflichtung nicht nachgekommen ist. 

Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit eines Kunden

Da Banken Garantien als Eventualverbindlichkeiten betrachten, rechnen sie diese auf die Gesamtkreditlinien eines Kunden an, was den Zugang zu neuen Finanzierungen einschränken und die Flexibilität für strategische Investitionen oder operative Bedürfnisse verringern kann.

Die durch eine Bürgschaft erworbene Kapazität kommt zusätzlich hinzu und beeinträchtigt nicht die von einer Bank gewährte Kreditkapazität. 

Sicherheitenanforderungen

Versicherer, die Bürgschaften ausstellen, verlangen in der Regel keine vermögensbasierten Sicherheiten, sodass Unternehmen uneingeschränkten Zugriff auf ihre finanziellen Ressourcen behalten und ihre Liquidität aufrechterhalten können. Banken hingegen verlangen nach einer gründlichen Bonitätsprüfung häufig die Belastung von Vermögenswerten als Sicherheit, bevor sie eine Garantie ausstellen.

Maßgeschneidert vs. standardisiert

Im Gegensatz zu Bankgarantien, die in der Regel standardisiert sind und nur begrenzte Flexibilität bieten, können Bürgschaften auf die spezifischen Anforderungen eines Projekts oder Vertrags zugeschnitten werden. Diese Anpassungsfähigkeit macht sie besonders wertvoll bei komplexen oder spezialisierten Transaktionen.

Transparente Risikobewertung vs. Mischung aus Risikobewertung und Gebühren

Bürgschaften beinhalten in der Regel eine einzige, transparente Prämie, die auf einer Risikobewertung basiert, oft mit jährlichen Überprüfungen für den laufenden Versicherungsschutz. Bankgarantien verbinden in der Regel die Risikovergütung mit mehreren Gebühren.

Warum eine Bürgschaft in Betracht ziehen?

Für Unternehmen in Branchen, in denen häufig Garantien erforderlich sind (z. B. Bauwesen, erneuerbare Energien, internationaler Handel oder öffentliches Beschaffungswesen), bieten Bürgschaften eine flexible und kostengünstige Lösung. Sie helfen Unternehmen dabei, Ressourcen zu optimieren, Finanzierungen zu erhalten, schnell auf Garantieanforderungen zu reagieren und unnötigen Verwaltungsaufwand zu vermeiden. 

Beide Instrumente schützen zwar Vertragsbeziehungen, doch zeichnet sich die Bürgschaftsversicherung als moderne, effiziente Alternative zu herkömmlichen Bankgarantien aus. Sie ermöglicht es Unternehmen, ihren Verpflichtungen nachzukommen, ohne ihre Liquidität oder Kreditkapazität zu beeinträchtigen – ein strategischer Vorteil auf den heutigen wettbewerbsintensiven globalen Märkten.