Frühzeitige Erkennung von Ausfallrisiken

Sie können Verluste, die durch die Zahlungsunfähigkeit eines Kunden entstehen, nur schwer verkraften und geraten schnell in eine existenzbedrohende Liquiditätsnotlage.

Unternehmen werden jedoch fast nie über Nacht insolvent. Eine rechtzeitige Erkennung der entscheidenden Faktoren ist daher unerlässlich, um sich zu schützen. Eine 100%ig genaue Prognose ist kaum möglich. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Unternehmen trotz negativer Indikatoren erfolgreich sind.

Auf der anderen Seite ist es nicht ungewöhnlich, dass Unternehmen, die in der Vergangenheit keine ungünstigen Anzeichen aufwiesen, einen Insolvenzantrag stellen. Die Praxis zeigt jedoch, dass die Wahrscheinlichkeit einer zukünftigen Insolvenz mit der Anzahl der negativen Merkmale und Indikatoren steigt.

In dieser Checkliste sind die wichtigsten Indikatoren aufgeführt, die Sie im Auge behalten sollten. Sie ermöglicht es Ihnen, Ihre Geschäftspolitik entsprechend anzupassen. Das Kreditrisiko steigt mit der Anzahl der Indikatoren, die erfüllt sind. Und die Unsicherheit wächst mit den Fragen, die zu keinen konkreten Antworten führen (n.i. =no input).

Zahlungsverhalten

Ein Kunde mit schlechtem Zahlungsverhalten ist ein untrügliches Frühwarnzeichen, vor allem wenn negative Veränderungen auftreten. Passen Sie Ihre Zahlungsbedingungen und Sicherheitsmaßnahmen entsprechend an.

Leitende Angestellte

Die Führungsqualitäten der leitenden Angestellten spielen unbestreitbar eine entscheidende Rolle für die strategische Entwicklung des Unternehmens. Vor allem bei größeren Kreditvolumina müssen Sie über einige der folgenden Kriterien informiert sein.

Finanzierung

Die Umsatzrendite liegt oft auf einem niedrigen Niveau. Daher sind eine ausreichende Liquidität und Finanzierungskapazität entscheidend. Zudem verpflichtet Basel II die Unternehmen nun, sich zu einem optimalen Finanzierungskonzept zu verpflichten.

Rechnungslegung

Mehr als in anderen Bereichen können Schwachstellen in der Buchhaltung zu gravierenden finanziellen Problemen führen. Eine mangelhafte und nicht auf aktuellen Daten basierende Buchführung ist zudem oft der Grund dafür, dass die Unternehmensleitung ernsthafte Probleme nicht rechtzeitig erkennt.

Beschaffung

Aus der Beschaffungspolitik Ihrer Kunden lassen sich wichtige Rückschlüsse auf deren Kreditwürdigkeit ziehen.

Produktion

Kritische Schwachstellen bei der Bereitstellung von Waren und Dienstleistungen können schwerwiegende finanzielle Folgen für ein Unternehmen haben.

Absatz

Absatz und Umsatz sind entscheidende Faktoren für die Sicherung der finanziellen Leistungsfähigkeit eines Unternehmens. Negative Entwicklungen können schon nach kurzer Zeit zur Insolvenz führen.

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